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    青岛保险智库动态 2017年第3期(总第6期)

    时间:2018-04-12 09:57 来源:【青岛市保险学会】
        编者按:青岛保险业专家智库是青岛保监局、青岛市保险学会成立的全国首家地方保险业智库,旨在建立青岛保险业的智囊和参谋,发挥决策支持和政策宣导的作用。《青岛保险智库动态》作为该智库刊物,主要报告专家智库的工作和活动,传递智库专家的观点和声音,并摘编保险业领导和专家的讲话和论述,供关心保险业发展的领导、专家、学者参考使用。
     
    智库活动
     
        青岛保险业智库专家参加保险宣传活动 7月8日,青岛保险业智库专家,青岛大学经济学院刘学宁教授、青岛电大王思成教授,做客青岛经济广播电台,参加由青岛经济广播电台与青岛市保险行业协会组织的保险宣传节目《青岛保险业惠民与创新发展连连看》。两位专家就青岛保险业惠民与创新发展的背景及政策进行了解读,对保险业惠民与创新发展的前景进行了瞻望。通过节目加深了听众对保险社会管理职能的理解,普及了相关保险知识,宣传了保险行业。
        智库专家课题组赴青岛地铁集团进行调研7月14日,“新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛为例”课题组组长青岛科技大学博士、副教授张同功带队赴青岛地铁集团进行调研,重点了解青岛地铁4号线项目基本情况、PPP合作模式等。调研中,课题组就项目具体运营模式等问题与地铁集团有关负责人进行深入探讨。青岛地铁4号线为全国示范项目,2016年10月“重庆国际信托股份有限公司与中国人寿资产管理有限公司联合体”中标该项目。通过调研开拓了课题研究的视角,丰富了课题的实证论证,课题撰写将以适当形式采用中国人寿与地铁合作案例。
     
    创新实践
     
        近年来,青岛保监局立足“保险业姓保”的行业定位,以保险创新为切入点,充分发挥保险业在服务社会治理、保障改善民生、助力实体经济等方面的积极作用,统筹推进保险服务领域、险种和模式创新,把保险业服务全市经济社会大局推向新高度,为我市建设宜居幸福创新国际化城市的美好愿景积极贡献力量。
        一、社会保障领域创新业务
        一是企业年金及养老保险。支持保险机构大力发展企业年金业务,2017年上半年,中国人寿、泰康人寿、平安养老和太平养老四家公司累计为1559家企业的6.98万人提供年金管理服务,受托管理业务累计缴费4.05亿元,同比增长29%。积极鼓励保险机构参与养老服务业产业链整合,投资带动养老服务业发展。泰康人寿已经完成在李沧区的医养旗舰社区项目的选址等前期准备工作。
        二是商业健康保险个人所得税政策试点。2015年11月,国家税务总局、保监会联合下发《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》,正式将青岛纳入税优健康险试点城市。截至2017年上半年,投保企业已达42家。未来随着税收优惠政策利好的进一步释放,税优健康险有望成为带动青岛健康险市场乃至健康产业发展的重要引擎。
        三是推动青岛社会医疗保险领域全面引入商业保险承办服务。2015年8月15日,青岛市召开“社会保险与商业保险合作发布会”,市社保局与四家保险公司签订委托合同,将长期护理保险、意外医疗保险、大病保险三大类六个医疗保险项目交由保险公司商业承办。项目总保费8.78亿元,涉及市级统筹参保群众415万人,青岛成为商业保险机构全面深度进入基本医保领域的首个城市,创造了“青岛模式”。
     
        二、社会治理领域创新业务
        一是积极发展各类责任保险,发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。2016年,青岛市各类责任保险实现保费收入4.14亿元,同比增长32%,为全市经济社会提供风险保障约2.5万亿,同比增长80%。环境污染责任险方面,与市环保局共同研究,扩大环境污染责任险承保范围,增加承保市场主体,起草了环境污染责任险强制试点方案;安全生产责任险方面,与市金融办、高新区相关职能部门对接安全生产责任保险统保方案。青岛地区年承保企业近千家,保费收入约200万元,提供风险保障金额20亿元;食品安全责任险方面,2016年,会同市食药局、市金融办联合发布《关于在全市生产环节实施食品安全责任保险的指导意见》,目标覆盖全市约1500家获证食品、保健食品、食品添加剂生产企业,每家企业年最高可获得5000万元的风险保障;针对电梯安全事故频发的情况,市北区出资100万开展了电梯责任险试点,为全区5000台在用电梯统一投保,这也是山东省内政府购买电梯责任险第一单。
        二是积极推进社会治理领域保险产品和服务创新。在全国较早开展养老机构责任保险。由青岛市财政出资80%、养老机构出资20%,共同为全市养老机构的1.7万张床位投保责任保险。2015年起,市北区政府试点学生综合运动保险,区财政每年出资108.67万元为市北区54335名在册中小学生及学龄前儿童投保,合计保额达37.7亿元,为学校开展户外运动和体育活动解除了后顾之忧。截止到2016年底,青岛市治安保险开办区市达到10个,实现了区市全覆盖。全市治安保险参保居民户数146万户,居民户覆盖率53%。全市全年累计为参保居民户提供风险保额311亿元。在胶州市试点开展小额人身保险。小额人身保险保费每年20元(财政补贴10元),被保人最高可获得2万元人身保障。此外针对残疾人、困难老人、精准扶贫人员进行全额补贴。2016年胶州小额人身保险已经累计惠及群众45.7万人。会同市民政局、财政局做好60岁以上老年人意外伤害保险实施工作,合理设计承保方案,严格招投标管理,为全市161万多名户籍老人提供意外伤害风险保障,确保市办实事落到实处、惠及百姓。
        三是加快交通事故保险快速理赔中心建设。2016年,青岛所有区县道路交通事故赔偿纠纷案件联动调解中心全部建设完成,部分乡镇、街道设立了调解工作站。全年调解达成协议5843件,涉案金额约3.2亿元,有效化解了行业占比近90%的矛盾纠纷。
        三、三农领域创新业务
       一是积极扩大农业保险覆盖面和保障范围。2016年,青岛市农业保险继续增品扩面,在原有小麦、玉米、花生等11个农险品种的基础上,成功新增大白菜、生猪、马铃薯、鸡蛋价格指数保险试点。同时经营农险的公司发展到3家,市场主体更加多元。小麦和玉米保险金额由原来每亩300元提高至500元,保险金额覆盖农民直接物化成本。财政补贴比例由原来80%提高至90%,农户只需承担10%,负担进一步减轻。2016年,全市农业保险承保种植业651万亩,养殖业640万头,惠及农户84万户,为农户提供风险保障59亿元,同比增长37%,全年累计支付赔款1.63亿元,同比增长68%。
        二是创新推出农产品价格指数保险。2015年,胶州市针对“胶州大白菜、里岔黑猪肉”两大特色农产品,启动大白菜价格指数保险和生猪价格指数保险试点工作。2016年,胶州市和平度市继续推出马铃薯价格指数保险试点,实现了农业保险从“防风险”向“保收入”提升,增强种养殖户抵抗市场风险能力。目前,按照2:8保费分担比例(农户承担20%、财政补贴80%),共承保生猪6000头、大白菜300亩、马铃薯9447亩。2016年11月,全国首例以“保险+期货”模式运作的鸡蛋期货价格指数保险在我市落地试点,政府予以60%的财政补贴,预计承保鸡蛋2000吨,保费约56万元。  
        四、服务实体经济领域创新业务
        一是积极发展科技保险。2015年7月,联合知识产权局等部门按照“政府引导、风险共担、市场化运作”的原则,针对纳入青岛市“千帆计划”的科技型中小微企业开展专利权抵押贷款保证保险试点。投保企业除连续三年获得政府保费补贴外,还可以享受一定利率优惠和贴息资助,企业平均首年综合年化成本仅为5.33%,在全国处于较低水平。2016年6月,《人民日报》对专利权质押贷款保证保险的“青岛模式”做了专题报道。截至2016年12月,该险种累计支持青岛市科技型中小微企业41家(次)获得银行授信,撬动银行贷款1.39亿元,企业整体融资成本均低至5.2%以内,为加快科技型中小微企业创新成果转化作出了积极贡献。
        二是充分发挥信用保险作用,服务企业走出去。青岛保险业立足于服务一带一路战略和外贸转型升级,搭建以出口信用险为核心的小微企业外贸供应链服务平台,全面探索山东省小微企业平台化集约投保模式。大力推广国家大型成套设备出口融资保险专项安排政策,带动中国装备、材料、产品、标准、技术、服务“走出去”。2016年出口信用保险实现保费收入13.4亿元,同比增长118%;支付赔款5.49亿元,同比增长21%,提供风险保障金额2139亿元,同比增长11.9%。
        三是胶州、平度市率先启动小额贷款保证保险试点工作,政府出资1000万元建立“风险补偿基金”,政府、商业银行和保险公司三方建立共担风险责任的合作体。同时设置叫停机制和止损机制,当赔付率超过200%时,超赔部分由财政资金和银行共担。无不良信用记录行为的小微企业、农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织无需抵押和担保,即可获得信贷支持,最高贷款200万元。
     
    专家观点
     
        殷克东(中国海洋大学教授、博导) 青岛保监局近年来围绕相关职责工作,进行了具有系统性、开拓性、前瞻性和紧迫性等的一系列创新业务,如:支持保险机构大力发展企业年金业务、推动青岛社会医疗保险引入商业保险承办服务业务等的社会保障领域创新业务;积极发展各类责任保险,推进社会治理领域保险产品和服务创新;扩大农业保险覆盖面和保障范围,创新推出农产品价格指数保险;积极发展科技保险,发挥信用保险作用,服务企业走出去,率先启动县域小额贷款保证保险试点工作。这些工作切实加强了相关保险业发展规划的研究制定和组织实施过程,加强了保险市场秩序等的监督维护,对于预警、防范和化解保险业风险,加快创新成果转化作出了积极贡献。
        赵飞(青岛市委政研室处长) 近年来,青岛保监局紧紧围绕服务青岛实体经济、社会治理、社会保障、农业农村等方面,持续开展保险理念创新、模式创新、政策创新、产品创新和服务创新,既实现保险业自身的持续健康发展,也有力促进了全市经济转型升级、社会治理创新和民生保障提升,实现了经济效益和社会效益的有机统一。
    通过在青岛社会医疗保险领域全面引入商业保险承办服务、开展商业健康保险个人所得税政策试点、实行企业年金等,完善了全市社会保障体系,满足多层次的社会保障需求;通过积极发展各类责任保险,推进社会治理领域保险产品和服务创新,建设交通事故保险快速理赔中心,丰富了社会管理和公共服务方式,分担了政府部分社会保障职能;通过扩大农业保险覆盖面和保障范围,创新推出农产品价格指数保险,帮助农民有效应对自然灾害风险,强化了“三农”保障;通过积极发展科技保险,发挥信用保险作用服务企业走出去,开展小额贷款保证保险试点,强化了对科技型中小企业、战略性新兴产业等重点领域的保险支持,助推了经济结构调整和转型升级。
    当前,我市正处于转型升级的关键时期,建议青岛保监局继续发挥保险的功能作用,立足于服务全市经济转型升级、社会治理体系和治理能力现代化,将保险机制嵌入发展实体经济、完善金融体系、改善民生保障、创新社会管理、促进提质增效升级、转变政府职能的制度设计中,为率先全面建成小康社会做出更大贡献。
        张勇(市政府研究室处长) 保险作为现代社会风险管理最基本、最有效的手段,在服务经济发展、参与社会管理、维护社会稳定等方面日益发挥越来越重要的作用。特别是近年来,我市深入贯彻新“国十条”政策,大力创新保险产品和服务,保险业为推动我市经济社会发展作出了重要贡献。下一步,我市保险业发展应围绕建设宜居幸福创新型国际城市的总目标,着重在四个方面发力:一是发展保险总部经济。总部机构缺乏是制约我市保险创新的瓶颈。要加快完善奖励政策和配套措施,鼓励保险法人机构落户我市,为产品和服务创新提供有力支撑。二是服务实体经济发展。保险业要坚持“脱虚向实”,紧密围绕我市“三中心一基地”建设创新服务,尤其要加大对农业、小微企业、科技创新等弱质产业和高风险领域的支持力度。三是积极参与社会管理。针对社会管理领域遇到的新情况新问题,大力推广责任保险,积极开发社会保障类产品,加快发展社区综合保险,不断提升社会治理现代化水平。四是优化保险业发展环境。围绕保险业发展面临的困难问题,各级应加大支持力度,着力在地方立法、资金投入、人才建设上有所突破,努力为保险业创新发展营造良好环境。
     
    他山之石
     
        宁波巨灾险试点三年累计赔付近 9500 万元 宁波市自 2014 年 11 月 6 日正式启动巨灾保险至今已近三年,在这期间,宁波市财政每年出资向保险公司购买巨灾保险。数据显示,宁波市公共巨灾保险累计保费收入 9900 万元,宁波市公共巨灾保险共启动“灿鸿”、“莫兰蒂”台风等 4 次大面积理赔工作,累计向 16 余万户次受灾居民支付救助款近 9500 万元,共保体累计亏损 2892 万元。
        上海保交所地震巨灾保险微信投保功能上线7 月 1 日,在中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品全面推进一周年之际,上海保交所正式对公众提供地震巨灾保险的在线投保渠道,投保人只要用手机微信扫描二维码或者点击朋友圈文章中的链接,即可方便地购买地震巨灾保险。
        安徽开展农业大灾保险试点 安徽省将在 14 个县(区)开展农业大灾保险试点,覆盖 50 亩以上的适度规模经营主体的“直接物化成本加地租”。按照有关规定,中央财政补贴各类种植业险种设置的起赔点不得高于 20%,安徽省现行的种植业政策性农业保险的起赔点为 30%,政策实施后,在同等受灾情况下,赔付水平将至少提高 10%。
        “以房养老”江苏省产生首例住房抵押养老保险 8 月 23 日,在江苏保监局和南京市金融办见证下,幸福人寿江苏分公司向南京雨花台区居民汤家金发放了江苏省第一份住房反向抵押保险保单。汤家金将其在雨花台区能仁里 50多平方米的房子抵押给保险公司,每月获得保险公司给付的 5000 多元养老金。“所谓住房反向抵押养老保险,是将反向抵押与终身养老年金相结合的养老保险业务。”南京市金融办主任刘永彪介绍,拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得优先用于偿付养老保险费用。目前我国住房反向抵押养老保险已在广州、武汉、上海、北京试点。率先开展该业务的幸福人寿公司介绍,他们已办理住房抵押养老 164 单,大幅增加了老人可支配收入。
           

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